文/王恩博

　　中國社會老齡化程度正不斷加深。不只2億多老年人，“養(yǎng)老”已成為不同年齡層國人普遍關(guān)心的問題。

　　據(jù)國家衛(wèi)健委介紹，目前中國養(yǎng)老呈現(xiàn)“9073”格局，即：90%左右的老年人選擇居家養(yǎng)老，7%左右的老年人依托社區(qū)支持養(yǎng)老，3%的老年人入住機構(gòu)養(yǎng)老。

　　居家養(yǎng)老最受青睞，卻也面臨諸多困境。例如，兒女時間精力有限、專業(yè)護理人員不足、經(jīng)濟負擔沉重等。

　　平安人壽董事長特別助理兼居家養(yǎng)老事業(yè)部總經(jīng)理李斗近日接受中新社國是直通車采訪時表示，養(yǎng)老已從家事變成了國事。短期內(nèi)中國養(yǎng)老模式或難發(fā)生明顯變化，當前居家養(yǎng)老仍有三方面痛點需要打通。

　　三大痛點困擾居家養(yǎng)老

　　李斗介紹說，平安觀察到居家養(yǎng)老的三方面痛點，分別來自供給方、服務需求方和支付方。

　　從供給端看：中國養(yǎng)老市場體量大，但供應資源和服務非常零散。“零散的背后意味著質(zhì)量參差不齊，專業(yè)人員稀缺。”李斗直言，供給需求兩端不匹配的痛點眼下十分明顯，很多服務缺少標準。

　　從需求端看：近年來中國人均預期壽命不斷增長，已接近80歲，部分老齡化步伐較快的城市更高。這意味著當前老年人的出生時間跨越20世紀40、50、60三個年代，其成長階段更是中國歷史上變化最鮮明的時期。因此，老年人對養(yǎng)老的需求更加多元，尤其強調(diào)養(yǎng)老要有尊嚴，這對服務承接能力和需求發(fā)掘能力帶來挑戰(zhàn)。

　　從支付端看：中國一定程度上存在著“未富先老”的問題。李斗認為，人們的養(yǎng)老意識在年輕時尚未沉淀下來，整個社會對養(yǎng)老的準備存在不足之處。

　　養(yǎng)老是關(guān)乎民生的大事，官方已經(jīng)認識到問題的緊迫性和復雜性。

　　“十四五”規(guī)劃綱要提出，構(gòu)建居家社區(qū)機構(gòu)相協(xié)調(diào)、醫(yī)養(yǎng)康養(yǎng)相結(jié)合的養(yǎng)老服務體系。國務院發(fā)布的《“十四五”國家老齡事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老服務體系規(guī)劃》明確指出，要引導商業(yè)保險機構(gòu)加快研究開發(fā)適合居家護理、社區(qū)護理、機構(gòu)護理等多樣化護理需求的產(chǎn)品。

　　“養(yǎng)老從家事變成了國事”，李斗表示，隨著國家出臺一系列政策文件支持養(yǎng)老服務發(fā)展，意味著決策層已深刻認識到養(yǎng)老并非單一行業(yè)或業(yè)務單元所能夠承接的，需要國家在整個鏈路上進行指引和指導。

　　“9073”格局仍將持續(xù)一段時間

　　各方關(guān)注和發(fā)力下，中國養(yǎng)老模式未來會否發(fā)生變化？

　　在李斗看來，“9073”格局還將持續(xù)一段時間。一方面，這源于“家”在中國傳統(tǒng)文化中的重要地位；另一方面，相比中國的人口規(guī)模和結(jié)構(gòu)，醫(yī)療資源、床位等現(xiàn)實條件，都決定了“居家為主，社區(qū)為輔，機構(gòu)作為補充”的養(yǎng)老格局仍將持續(xù)。

　　雖然養(yǎng)老存在三種形態(tài)，但李斗認為，老年人更需要一個全方位的服務體系，使其能夠根據(jù)自己的身體狀況、家庭狀況、財務狀況來選擇不同形式養(yǎng)老生活。基于這一考量，平安推出的養(yǎng)老服務并未局限在某一種形態(tài)，而是集合了健康醫(yī)療、居家養(yǎng)老、高端養(yǎng)老的端到端設計，從而對接中國的老齡化社會深度與特性。

　　眼下，平安正全力推進“保險+居家養(yǎng)老服務”融合發(fā)展，圍繞“三位一體的養(yǎng)老管家”(智能管家、生活管家和醫(yī)生管家)展開，覆蓋“醫(yī)、食、住、行、財、康、養(yǎng)、樂、護、安”等10大服務場景。截至目前，該試點已完成8大場景服務構(gòu)建，覆蓋全國32個主要城市。

　　在此過程中，各城市養(yǎng)老資源和不同人群養(yǎng)老需求之間的差異也更加凸顯。李斗舉例說，長三角地區(qū)進入老齡化時間較早，老齡化程度相對較深，其整體養(yǎng)老服務資源更加豐富集中。但在部分中部城市，供應商可選擇數(shù)量和資源配合程度則相對較低。

　　此外，平安的養(yǎng)老客戶年齡層覆蓋60至80歲，其在身體狀況、消費理念等多個方面都存在不小差異。部分老年人對服務的細致程度要求比較苛刻，也有一些老年人更重視精神層面、感知方面的需求，印證了多元化的養(yǎng)老趨勢。

　　企業(yè)做養(yǎng)老首先要有耐心

　　老齡化趨勢帶熱了銀發(fā)經(jīng)濟大潮。不只中國平安，近年來保險業(yè)紛紛布局居家養(yǎng)老，但目前還尚未出現(xiàn)足夠成熟的商業(yè)模式。

　　“做養(yǎng)老不是簡單的事情，首先要有耐心。”李斗表示，商業(yè)價值固然重要，但同時也要把握長期綜合價值。從資金使用特征看，養(yǎng)老領域需要長期、大規(guī)模的投入，且回報周期較長，對逐利型、商業(yè)型資金而言，難度自然較大。

　　基于這一觀察，李斗認為，險企與養(yǎng)老有一定契合度，因為保險資金在收益和投資周期上均具有優(yōu)勢，“這既是我們企業(yè)本身的經(jīng)營特點，也是義不容辭的社會責任。”他并透露，雖然養(yǎng)老行業(yè)頗具風險，且未來仍有很多挑戰(zhàn)和困難需要克服，但就平安而言，“從初期來看，我們達到了預期效果”。

　　他進一步指出，養(yǎng)老行業(yè)需要一個強大平臺提供支撐，其中包括醫(yī)療、科技、適老改造等底層的基礎性設施，平安有足夠的底氣和能力將這件事做好。