金融科技服務(wù)鄉(xiāng)村振興大有可為
近年來(lái),金融服務(wù)“三農(nóng)”工作取得明顯成效,其中金融科技發(fā)揮了重要作用。當(dāng)前,涉農(nóng)金融科技產(chǎn)品和服務(wù)逐漸豐富,農(nóng)村數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)一步優(yōu)化。金融科技如何更好服務(wù)鄉(xiāng)村振興?記者采訪了清華大學(xué)五道口金融學(xué)院副院長(zhǎng)王正位。
記者:目前我國(guó)農(nóng)村金融的發(fā)展情況如何?
王正位:在鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果、全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的進(jìn)程中,我國(guó)農(nóng)村金融正展現(xiàn)出良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)。農(nóng)村金融目前呈現(xiàn)出以下兩個(gè)特點(diǎn):
一是農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施和環(huán)境逐步改善。目前我國(guó)鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)覆蓋率、行政村基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋率等均創(chuàng)下歷史新高。同時(shí),農(nóng)村信用體系建設(shè)也取得了積極進(jìn)展。
二是農(nóng)村信貸服務(wù)提質(zhì)增效。近年來(lái),涉農(nóng)貸款規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)。截至今年6月末,全國(guó)涉農(nóng)貸款余額41.66萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)10.1%。
當(dāng)然,我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展仍面臨一些問(wèn)題。隨著金融科技的發(fā)展,其中不少問(wèn)題將有更好的解決方案。金融科技服務(wù)鄉(xiāng)村振興大有可為。
記者:金融科技服務(wù)鄉(xiāng)村振興的現(xiàn)狀如何?
王正位:近年來(lái),在金融管理部門的統(tǒng)籌推進(jìn)下,經(jīng)過(guò)多方持續(xù)共同努力,我國(guó)金融科技在服務(wù)鄉(xiāng)村振興方面開展了大量有益探索,也取得了一定的發(fā)展成效。
一是涉農(nóng)金融科技應(yīng)用的政策支持力度不斷加大。今年4月,人民銀行等7部門啟動(dòng)金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程,探索運(yùn)用新一代信息技術(shù)因地制宜打造惠農(nóng)利民金融產(chǎn)品與服務(wù),全面提升農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化水平、農(nóng)村金融承載能力和農(nóng)民金融服務(wù)可得性。
二是涉農(nóng)金融科技產(chǎn)品和服務(wù)逐漸豐富。目前,我國(guó)已形成了包括各類商業(yè)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、金融科技公司等在內(nèi)的多層次涉農(nóng)金融科技產(chǎn)品和服務(wù)供給體系。
三是農(nóng)村數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)一步優(yōu)化。支付基礎(chǔ)設(shè)施不斷優(yōu)化,網(wǎng)絡(luò)支付覆蓋率和可得性逐漸提高。截至2020年12月,我國(guó)農(nóng)村地區(qū)移動(dòng)支付在手機(jī)網(wǎng)民中的使用率達(dá)79%,較當(dāng)年3月提升4.2個(gè)百分點(diǎn)。城鄉(xiāng)地區(qū)移動(dòng)支付使用率差距縮小3.7個(gè)百分點(diǎn)。
記者:在解決農(nóng)村金融存在的問(wèn)題方面,金融科技能發(fā)揮哪些作用?
王正位:金融科技賦能傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu),有助于深耕農(nóng)村金融市場(chǎng)。銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)的商業(yè)模式在農(nóng)村金融領(lǐng)域面臨邊際收益低、利潤(rùn)空間薄等挑戰(zhàn)。近年來(lái),金融科技與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)深入融合,降低了服務(wù)成本和門檻,提升了服務(wù)效率。在農(nóng)村金融領(lǐng)域,金融科技有較大的應(yīng)用空間。
此外,數(shù)據(jù)與信息服務(wù)創(chuàng)新,有助于解決農(nóng)村金融中的信息不對(duì)稱問(wèn)題。融資難融資貴是農(nóng)村金融發(fā)展中出現(xiàn)的重要問(wèn)題,這歸根結(jié)底是信息不對(duì)稱造成的。基于數(shù)據(jù)與信息服務(wù)的創(chuàng)新,有望在較大程度上緩解這種信息不對(duì)稱,為農(nóng)村地區(qū)帶來(lái)更多符合需求的金融產(chǎn)品。
記者:下一步,金融科技如何更好服務(wù)鄉(xiāng)村振興?
王正位:首先,要持續(xù)完善涉農(nóng)金融科技產(chǎn)品和服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)金融科技和數(shù)字化技術(shù)在涉農(nóng)金融領(lǐng)域的應(yīng)用,提高農(nóng)村地區(qū)客戶的授信效率,以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)數(shù)字化、智能化經(jīng)營(yíng)水平。
其次,金融機(jī)構(gòu)要探索適合自身特點(diǎn)的服務(wù)方式。銀行應(yīng)探索建立服務(wù)鄉(xiāng)村振興的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)。農(nóng)信社、農(nóng)商行等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)樹立數(shù)字化經(jīng)營(yíng)思維,加快金融科技布局和數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
最后,要不斷優(yōu)化農(nóng)村數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施。建立完善農(nóng)村信用信息服務(wù)平臺(tái),推進(jìn)區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)在涉農(nóng)金融數(shù)據(jù)采集、使用等方面的應(yīng)用。對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)、普惠金融服務(wù)站、自助服務(wù)終端等基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)行數(shù)字化改造和智能化升級(jí),搭建線上惠農(nóng)綜合金融服務(wù)平臺(tái),拓寬線上線下相融合的農(nóng)村金融服務(wù)渠道。
本報(bào)記者 葛孟超
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