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廣州地下錢莊惡意套現信用卡內幕:有黑社會撐腰
2008年04月09日 11:13 來源：金羊網-新快報 
發表評論
發表評論 ●“財務代理公司”勾結商場違規套現信用卡，進而賺取高額手續費
●有法律專家提醒，惡意盜刷信用卡會影響申請住房按揭、經濟貸款
“只要你有信用卡，我們就有辦法幫你提現，而且能高出你本有信用額度3-5倍。住房公積金也能幫你弄出來，再不然給你貸款也行。我們就是幫你‘變錢’的。”這是記者的一位“線人”在和記者閑聊時的一番話。
到底是什么樣的方法，能讓原本有限的信用卡受信額度迅速飆升？住房公積金這樣的專項資金，又是通過什么樣的渠道和方式被輕松“提現”的呢？
記者調查后發現，廣州活躍著大批以“信用卡”套現、“住房公積金”提取為主營業務的所謂“財務代理公司”(業內人士自稱“地下錢莊”)。有關專家稱，這些“財務公司”的存在，已經嚴重危害到廣州金融信用體系和專項資金管理。
變現后要收高額手續費
“信用卡，已經不再是單純的消費理財工具，而是可以變錢的家伙了。”在廣園中路一棟大廈里，記者一進門便聽到了這樣的話。
按照事先的聯系，記者很快和這間連名稱都沒有的公司的李姓負責人搭上了腔。“你來看，我們的設備是很齊全的，我幫你套現的錢，是信用卡中不能用于提現的部分，我們只收你3個點(3%)的手續費。”
這間并不算大的辦公室里，幾張辦公臺上，到處擺放著用于刷卡的“POS”機，甚至連銀行專用的點鈔機都赫然在列。點鈔機“嘩啦嘩啦”的響聲和辦公室內嘈雜的交談聲，顯示這家所謂的“財務代理公司”生意之紅火。
為了了解整個“套現”過程，記者的朋友隨手抽出了一張信用卡：“我提3000元。”
信用卡被拿到一臺刷卡機上，輸入金額和密碼后，兩張“消費清單”便打印了出來。
“簽字吧，這跟你在商場消費是一樣的，只不過商場不能給你現錢，我可以給你。”很快，現金就擺在了記者和朋友面前。
“不是3000嗎？怎么變成2900了？”李總大笑：“我就是做這個生意的，你總得讓我掙點手續費吧？”
“可你說只收3%啊，數目也不對呀？”記者與之周旋著。
“那是廣告宣傳，我們就這么收，你不刷卡也刷了，現在想退也不可能了。差不多行了，趕緊走吧。”此時的李總完全沒了開始的“禮數”。
該公司一名業務人員告訴記者，現在的刷卡機審核很容易通過，公司就是通過申請這些設備用，來幫客戶套取信用卡不能提現部分額度的。
電器賣場可大額透支提現
第二天，記者再次致電李總，表示自己急于用錢，希望可以提多點。
約40分鐘后，一男一女出現在記者面前，他們正是前一天在李總的財務公司里的工作人員。
“為什么不去你們公司拿錢啊？”記者問。
“超出你信用額度部分的大額提現在公司是完成不了的。我們是通過和家電商場合作，讓它變現的。”自稱余強的男子說。
在天河北某電器賣場收銀處，余強和收銀人員嘀咕了一陣后，表示“可以了”。
“分多少期？”收銀員問。
見記者不解，收銀員低聲告訴記者，按照銀行規定，凡是超出實際受信額度的部分，一般可分為6期和12期(一年)還款。
“可我們不買東西啊，我怎么知道刷了卡能不能拿到錢？”記者佯裝著急。
此時，站在一旁的余強把記者拉到旁邊：“誰讓你買東西了？你別管那么多，你刷完卡，我會付錢給你的。”
記者的朋友按照12期的要求刷出了15000元，而朋友告訴記者，自己的這張信用卡總共受信額度才5000元。
一陣忙活過后，余強跑過來，把一大把現鈔遞到了記者朋友手中。
記者的朋友點完錢后突然大叫：“數目不對啊，這才13000塊。我刷的是15000啊！”
見狀，余強和同來的女子立刻拉著記者和朋友下樓。
到了樓下，余強終于透了實底：“媽的，叫什么叫？給你一萬三都不錯了，我們不要手續費啊？”這時記者發現，余強的身邊不知什么時候多了一名彪形大漢。
“這是我們的規矩，要提超額分期款就得交手續費，本來要收你20%的，看你是老客戶，我們李總才交代少收點的。知足吧，趕緊滾！”大漢怒斥。
“可昨天你們只收3%啊，今天怎么就變成20%了？”見記者不滿，和余強同來的女子柔聲說：“老板，你要知道，這種分期付款有些銀行是免息的，我們也就是鉆個漏洞賺點差價。”
偽造納稅證明可提公積金
記者調查發現，廣州的“財務代理”公司就連住房公積金都有涉獵，他們通過偽造證件(合同)等手段，就可以把這些錢弄到個人腰包。
按照線人提供的線索，記者與一名叫李可的“公積金套取專業戶”取得了聯系。
李可在電話里要求記者到所在單位財務部開具一份公積金使用申請單：“其他的事情你就不用管了，我全部幫你搞定。”
見到記者后，李可說，要想將住房公積金提現，只有一個辦法，就是偽造租房協議和納稅證明。
“銀行一般不會查的，我們做了很多都沒見出事。”李可展示了自己的業績記錄——厚厚的一沓房屋租賃協議。
記者隨后亮明了身份。見到記者的證件，李可很平靜，“現在做這個生意的多了，廣州滿大街都是。我沒什么好怕的。”
此外，李可還告訴記者，在業內他們的收費標準基本是一致的：“1萬以下的手續費500元，2萬以上的統一價格——2000元(10%)。
臨走前，李可用幾近挑釁的口吻說：“怎么樣？要不要報警抓我呀？”
行業揭秘
勾結商場進行“分期刷”
曾在“地下錢莊”做事的黃劍透露，有些錢莊后面有涉黑團伙撐腰
“他們連高利貸都放，有些錢莊后面都有涉黑團伙撐腰的，公司按月要給‘老大’進貢。我勸你小心點。”
幾經周折，記者和曾在天河一家“財務代理公司”供職過的業務人員黃劍(化名)取得了聯系。
“我跟你說，銀聯POS(刷卡)機審核太容易了，你只要找幾個企業法人的牌照，想申請多少臺都行。住房公積金的提取更簡單，偽造一份租賃合同和納稅證明就足夠了。”
黃劍說，一般情況下，這些財務公司的客戶有三種：一種是急于用錢但無法提現的，另外一種則是干脆惡意透支的信用卡持有人。還有一種就是急需用錢而又無卡的客戶。
“高利貸方面，財務公司最低的都收5分利，高的有將近8分利的。”
黃劍說，高利貸收回后，“錢莊”還要拿出一部分錢孝敬“老大”。對于記者提出的超額度提現，黃劍顯得并不驚訝：“正常得很，現在很多銀行卡都有這種分期付款購物的功能，惡意盜刷的情況多著呢。”
不過，黃劍說，超額度體現在技術上首先必須解決一個問題，那就是如何“內外勾結”。
“一般來說，信用卡分期付款是有前提的。那就是必須到銀行指定的商戶處消費才可以使用這一功能。”黃劍說，要完成這種盜刷業務，“財務公司”首先要和銀行指定商戶內部人員搭上關系。
“超大額提現，在行內叫‘分期刷’，他們手續費高是有原因的，每筆‘分期刷’完成后，財務公司都要拿出相當一部分的手續費給商場內部的‘朋友’。”黃劍透露，財務公司給商場內部工作人員的提成從5%到8%不等。
法律專家袁炬：地下錢莊危及金融安全
面對“地下錢莊”現象，知名法律專家、廣東法制盛邦律師事務所律師袁炬在接受記者采訪時表示，按照我國相關法律規定，信用卡持卡人偽造個人信息、惡意盜刷信用卡的，將可能被追究刑事責任。
“目前我國已開始實行個人信用黑名單制度。一旦進入黑名單，公民日后在申請住房按揭、經濟貸款等方面將不獲批準。因此廣大持卡人應謹慎用卡，否則將給日后的經濟生活帶來極大的影響。”袁炬指出，廣州這些所謂“財務公司”的存在，已經嚴重危及到社會治安和金融安全，有關部門應予以查處和取締。
“錢莊”業務
●違規套現：找幾個企業法人的牌照，申請一些銀聯POS機，幫客戶套取信用卡不能提現部分額度的。對于超出信用額度部分的大額提現，通過和銀行指定的商戶處內部人員的相互勾結，利用“分期刷”的形式，提取現金。這些業務都要向客戶收取高額手續費。
●提公積金：偽造一份租賃合同和納稅證明即可，1萬元以下的收取手續費500元，2萬元以上的收取10%。
●放高利貸：“財務公司”最低收5分利，高的收將近8分利。高利貸收回后，“錢莊”會拿出一部分錢孝敬背后撐腰的涉黑團伙“老大”。(記者紀許光)
【編輯:王賽特】
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