滬上銀保業(yè)務(wù)亂象愈演愈烈，對此，銀監(jiān)會和保監(jiān)會分頭出擊，嚴(yán)厲打擊銀保違規(guī)行為。在繼此前泰康、新華和華泰等3家壽險(xiǎn)公司因涉及無證代理，被上海保監(jiān)局予以行政處罰的處分之后，保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)攬客也被銀監(jiān)會正式叫停。記者昨日了解到，銀監(jiān)會印發(fā)《中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》，進(jìn)一步加強(qiáng)對銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管，切實(shí)保護(hù)銀行客戶權(quán)益。

　　規(guī)則

　　代銷保險(xiǎn)不得“搗糨糊”

　　銀監(jiān)會在《通知》中要求，商業(yè)銀行應(yīng)對客戶詳細(xì)地如實(shí)提示保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)，不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲蓄產(chǎn)品、基金、銀行理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品混淆銷售，不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品收益與這些產(chǎn)品作簡單類比，不得夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益；商業(yè)銀行在代銷保險(xiǎn)的過程中，不得以中獎(jiǎng)、抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)等方式進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。

　　銀監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，商業(yè)銀行應(yīng)如實(shí)向客戶告知保險(xiǎn)產(chǎn)品的猶豫期、保險(xiǎn)責(zé)任、電話回訪、費(fèi)用扣除、退保費(fèi)用等重要事項(xiàng)。銀監(jiān)會還分別從風(fēng)險(xiǎn)測評和適合度評估、抄錄風(fēng)險(xiǎn)提示語句、出具投保提示書等諸多方面突出強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行要做好風(fēng)險(xiǎn)提示，要做到將“合適的產(chǎn)品賣給合適的客戶”。

　　對于投資連結(jié)保險(xiǎn)等復(fù)雜保險(xiǎn)產(chǎn)品，銀監(jiān)會要求商業(yè)銀行應(yīng)建立客戶風(fēng)險(xiǎn)測評和適合度評估制度，對于評估后不適合客戶購買的，應(yīng)建議不要購買，不得主動(dòng)推銷。

　　規(guī)則

　　保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員不得蹲點(diǎn)銀行

　　在商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司合作方面，銀監(jiān)會明確要求在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)直接向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員，應(yīng)是持有保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員，商業(yè)銀行不得允許保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)。

　　銀監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人解釋，這主要是為解決當(dāng)前商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)部分銷售人員流動(dòng)性大等問題，防止由于片面追求短期收益而引發(fā)銷售誤導(dǎo)，損害客戶利益。商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司之間是代理與被代理的法律關(guān)系，不允許保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)就是不允許商業(yè)銀行超出自己經(jīng)營能力來開展這項(xiàng)業(yè)務(wù)。

　　規(guī)則

　　最多和3家保險(xiǎn)公司合作

　　商業(yè)銀行的總行應(yīng)制定統(tǒng)一的準(zhǔn)入、退出和持續(xù)性合作的相關(guān)規(guī)定，對合作的主體、方式和內(nèi)容進(jìn)行統(tǒng)一管理和授權(quán)。商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)原則上只能與不超過3家保險(xiǎn)公司開展合作，保險(xiǎn)宣傳材料上不得出現(xiàn)銀行標(biāo)識，發(fā)現(xiàn)有問題的保險(xiǎn)產(chǎn)品后應(yīng)主動(dòng)停止銷售。

　　商業(yè)銀行通過電話向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的，應(yīng)先征得客戶同意，明確告知客戶銷售的是保險(xiǎn)產(chǎn)品，銷售過程應(yīng)全程錄音并妥善保存。在商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)投訴處理方面，銀監(jiān)會要求商業(yè)銀行督促保險(xiǎn)公司落實(shí)電話回訪并保存錄音記錄，共同做好投訴處理、風(fēng)險(xiǎn)處置應(yīng)急預(yù)案。

　　【保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)分析】

　　銀保亂象源于惡性競爭

　　“保險(xiǎn)公司怎么可能不知道銀行網(wǎng)點(diǎn)有沒有保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證呢？”一家外資壽險(xiǎn)公司的高管對記者表示，目前銀保頻現(xiàn)亂象的根本原因在于市場競爭過于激烈，部分公司為了達(dá)到業(yè)績指標(biāo)而忽視了合規(guī)問題，因此監(jiān)管部門今年以來不斷加大對銀保亂象的查處。

　　“銀保業(yè)務(wù)多年來的痼疾仍然存在。”保監(jiān)會主席助理陳文輝近日指出，當(dāng)前銀保業(yè)務(wù)經(jīng)營中存在的銷售誤導(dǎo)、賬外支付費(fèi)用等問題，侵害了被保險(xiǎn)人的正當(dāng)權(quán)益，破壞了公平競爭的市場秩序，造成了較為惡劣的社會影響。（徐可奇）