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　　擁有交行公積金聯名卡的北京市民，只要符合一定條件，不需要抵押擔保，就可以獲得最高10萬至100萬元的消費授信。上周，交通銀行北京市分行和北京住房公積金管理中心正式推出“e貸通”無擔保授信貸款。

　　限購房、買車等消費 不能取現

　　“目前北京的公積金聯名卡大部分是交行發行的，也就是有了這張聯名卡的公積金繳存人就有資格向交行申請無擔保的授信額度。”交行北京市分行零售信貸管理部總經理張鑫表示。

　　申請這項無擔保授信的條件是，連續6個月以上繳存個人住房公積金；個人征信報告中無違約記錄；個人或家庭收入負債比符合銀行相關規定；以個人公積金聯名卡作為申請貸款的指定發放和還款賬戶。

　　張鑫解釋說，個人或家庭收入負債比，如果是將貸款用于購房，需要滿足央行規定的還款金額不高于月收入五成的要求；而對于其他消費項目，則要求個人或家庭留有生活費分別不低于2000元與5000元。

　　一旦審批通過，市民獲得一定金額的無擔保授信額度，可以通過電話銀行或網上銀行渠道，在批準額度內提款劃入聯名卡存款賬戶內，并通過POS、網上支付等方式進行買房、購車等消費。值得一提的是，無擔保授信只能用于消費支出，并不能取現或者進行炒股、買基金等投資。

　　每次消費不得低于2000元

　　這項無擔保貸款的最高貸款額度仍然跟市民的金融資產有關聯。根據交行的要求，公積金聯名卡用戶，同時為交行達標的沃德財富客戶，也就是每天在交行的金融資產大于50萬，最高才能獲得100萬元的授信額度。

　　“如果只是公積金聯名卡用戶，最高只有10萬元的無擔保授信額度。不過在卡中存入5萬元以上，授信額度就提高為50萬元。”張鑫告訴記者，消費者在獲得授信額度后，可以在約定時間內循環使用。每次消費金額不超過可用額度，最低不低于2000元。

　　“e貸通”無擔保授信期限一般為1年，最長3年，最短1個月。授信期限到期前可作期限調整，包括延長和縮短。延長后的授信期限從延長之日起最長不得超過3年。貸款成本按照基準貸款利率執行，一年期為5.31%，三年期為5.4%。

　　據了解，貸款利息從市民支付消費起才開始按消費金額計算，如果沒有按約定到期還款，銀行無權強行劃扣貸款人的公積金。除了直接去交行網點辦理所有手續外，還可在交行分行門戶網站“e貸通”受理平臺上下載打印申請表、收入證明表樣，并攜帶已填制的材料到網點直接辦理申請手續。

　　- 延伸

　　外資銀行也推無擔保信貸

　　不能用于購房等，除貸款利息還需付管理費

　　事實上，交通銀行此次推出的e貸通屬于個人無擔保貸款，早在一兩年前，包括渣打、花旗等外資銀行已經看中了國內個人信用貸款市場。在傳統銀行貸款業務中，普通個人都需要提供抵押物才可能從銀行貸得資金。

　　渣打銀行推出的“現貸派”、花旗銀行的“幸福時貸”主要針對一些有消費能力的都市白領，向其提供用于個人消費、旅游、進修、裝修、結婚等一系列個人消費資金。不過，外資行的這類無擔保個人貸款不能用于購房等直接投資，收費方面除了貸款利息，還需要支付0.49%的賬戶管理費。

　　而中資行推出的個人無擔保無抵押貸款的并不多，工行今年推出的“一貸通”消費貸款就仍然要求需要房產做抵押。“相比抵押貸款，無擔保無抵押貸款的風險要大得多。交行通過公積金聯名卡的渠道，可能更能了解貸款市民的資金狀況和還款能力。向其他銀行申請無擔保貸款，也是要提供一系列工資對賬單、銀行存折等證明。”一位銀行人士告訴記者。

　　比如，花旗“幸福時貸”需要申請人提交的資料主要有身份證明、居住證明(如銀行對賬單、公用事業繳費單)和個人完稅證明(或連續3個月顯 示工資收入的銀行對賬單、銀行交易明細或是銀行存折)。

　　“現貸派” 無擔保最高可貸20萬元，銀行將根據收入及信用狀況綜合決定貸款金額，最低貸款額為8000元；最長貸款期限為4年，最短為6個月。條件包括具有穩定的職業，稅前月收入3000以上；在現單位工作滿3個月。

　　“幸福時貸” 最高單筆貸款的額度為20萬元，一般在其他條件滿足的情況下，貸款額度以申請人收入的一定倍數來核準，目前最高倍數為月收入的6倍。也就是說月收入3000元的普通工薪族，基本只能貸到1.8萬元。(記者 殷潔）