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　　一向被視為優質業務的房貸業務如今或成為商業銀行手中的“燙手山芋”。　　

　　存量房貸優惠“難”

　　“真的很無奈。”建行上海分行一位人士向記者表示。新年伊始，各商業銀行零售信貸部門不得不面對一個已經困擾他們近幾個月的問題——如何調整存量房貸利率。根據目前媒體的披露和記者對部分商業銀行的了解，目前包括工、農、中、建在內的四大國有商業銀行仍然沒有就存量房貸利率調整公布明確信息。

　　“從商業銀行的角度考慮，本不愿意調整這部分房貸的利率，但又不得不面對來自市場競爭和監管層的壓力。”上述建行人士表示。雖然不情愿，但在兩重壓力之下，各家商業銀行的業務部門還是暗中著手操作，“目前可以明確的是，2008年之前執行基準利率0.85倍優惠、沒有不良信用記錄、并且所購住房是首套利用銀行貸款購買的普通自住房的客戶，可以享受基準利率0.7倍的優惠。”上述建行人士表示。記者從中、工、農、交等銀行了解到，這一優惠標準在這幾家銀行同樣適用。

　　然而對于不符合上述標準的存量房貸，各家銀行目前尚未明確口徑。“從我們的情況來看，原則上不做調整。”上述建行人士表示，不過他同時補充，對于極個別資信情況較好的優質客戶，銀行可以根據客戶提出申請的情況進行協商，確定優惠利率。

　　“主要看銀行的經營策略，如果這家銀行對客戶較為重視，也可能給予優惠。”交通銀行上海分行零售信貸部一位人士表示。在經歷了兩個月的沉默之后，商業銀行對存量房貸利率的調整出現分化恐在所難免，有市場人士預計這將造成商業銀行爭奪房貸業務客戶，事實上，這一爭奪在去年底即已開始。對此上述建行人士表示，“只能是抓大放小，即對原本貸款利率較高、貸款數額較大的優質客戶做出更多讓步，以留住這部分客戶。”而對于原本利率就已經很低，并且貸款數額不大的客戶，“如果客戶一定要轉到別的銀行，也只能任其流失。”

　　房貸業務地位動搖

　　更大的分化來自對房貸業務本身，即房貸業務的地位開始動搖。根據央行有關貸款利率下浮空間的規定，目前對公貸款的利率下浮空間為10%，而房貸利率最大可以下浮30%，從利差空間來看，房貸業務已經沒有優勢可言，而從風險來看，目前國內房地產市場呈下行趨勢，房貸業務的風險正在加大。“房貸業務的吸引力已經大不如從前，商業銀行對這項業務的積極性正在降低。”滬上一家大型國有商業銀行零售信貸部門負責人表示，“如果維持目前的局面，我們將削減房貸業務的指標，將更多的額度用于對公貸款。”

　　不過，并非所有的商業銀行都抱定這樣的想法，交通銀行零售信貸部相關人士表示，雖然調整存量房貸實屬無奈之舉，但銀行方面并不會就此放下這塊業務，“我們反而要增加更多的精力，爭取更多的客戶，薄利多銷嘛。”這位人士表示，雖然在國家4萬億的經濟刺激方案之下，對公貸款領域尤其是基礎設施等領域有大量的機會，但對公貸款的項目貸款都是一次性發放，與之相比，零售信貸業務可以進行長期持續不斷的開發。

　　“比如對于房貸客戶，我們可以吸收他在交行存款，還可以推薦他在我們這里買基金、銀行理財產品，對他進行全方位的財富管理推介。”這位人士認為，在進入降息通道的過程中，商業銀行的利差空間將遭遇持續壓縮，而對客戶進行深層次開發，通過增加中間業務收入來彌補利差的縮小才是商業銀行的務實之舉。(唐真龍)