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　　在2009年的經濟復蘇中，房地產行業可謂扮演了“救世主”角色，成為回暖時間早、庫存消化充分、量價配合良好的行業之一。與此同時，房地產市場交投活躍，“漲勢”不斷。

　　如果說，寬松的、刺激性的政策環境和銀行的“慷慨”放貸是助推房地產市場上漲的重要因素，那么，近期頻繁出臺的房地產調控政策則標志著決策層開始著手遏制樓市“過熱”，而其中重要手段就是嚴格控制房地產貸款。采訪中多位專家表示，目前調控政策已經進入“深水區”，房地產信貸風險也越來越多地被商業銀行所關注。但記者在采訪中發現，各家銀行在房貸上的具體操作存在含糊不清的情形，調控效果亦待進一步觀察。

　　國家統計局最新數據顯示，2009年，房地產開發企業本年資金來源57128億元，比上年增長44.2%。其中，國內貸款11294億元，增長48.5%；在其他資金中，個人按揭貸款8403億元，大幅增長116.2%。可見，僅國內貸款和個人按揭貸款兩項，銀行貸款的比重就達到了34.48%，占比超過三分之一。

　　“從銀行業總體情況來看，2009年，開發貸款在銀行新增貸款中占比約15%，個人按揭貸款占比約20%，除此之外，還有相當一部分貸款是以房產作為抵押，這樣算來，銀行至少有一半的貸款與房地產行業有關。”一位股份制銀行信貸部門人士指出，信貸資金大量進入房地產市場，房價產生泡沫，商業銀行房地產貸款的不良貸款率將可能同步上升。

　　對于房價快速上漲帶來的資產泡沫和房地產貸款風險的不斷暴露，監管部門始終予以高度關注。

　　1月21日，銀監會主席劉明康對外界表示，銀監會去年以來一直控制信貸增長規模，密切跟蹤貸款發放可能導致的信用風險，其中包括地方融資平臺和房地產貸款，及時發出預警，提醒銀行關注突出風險。

　　事實上，近期從中央層面發出的一系列房地產調控政策已被多數市場人士認為是政策“轉向”的信號。其中，“國四條”、“國十一條”相繼出臺，提出了包括營業稅調整、保障性住房供應、差別化信貸政策等一系列調控措施。

　　“目前開發貸款的確有收緊跡象。”一位國有銀行信貸部門人士告訴記者，政策的趨緊會使銀行更加注重對房地產行業的信貸結構優化和調整，向信譽良好、資質齊全的企業和項目傾斜，而投機意圖明顯的房地產開發企業今年將很難獲得銀行貸款。

　　銀行人士的說法也在開發商處得到了證實。華潤置地一位高管在采訪中表示，2009年大的開發商銷售情況很好，而小的開發商也在信貸寬松的環境下順利過冬。現在拿地主要是央企之類的大型開發商，他們也容易從銀行得到貸款。

　　除了嚴格審查開發商資質外，銀行控制開發貸款風險的另一重要方面就是嚴防房地產企業對貸款資金的濫用。為了避免濫用，“發放一筆貸款后，銀行會特別注重對開發商的工程進度、房產質量的調查和監督，并且全程派專人對資金流向進行實地調查、嚴格監督其信貸資金的運用。”民生銀行地產金融事業部總經理楊毓介紹說。

　　楊毓同時表示，銀行在控制這個環節的風險之前，需要看準項目的前景，在發放貸款前盡量降低貸款項目出現開發期爛尾的風險。項目爛尾的原因是項目的現金流斷裂，引起項目現金流斷裂的原因主要是資金投入預算不夠和銷售回款不足。所以銀行進行貸款的時候，必須嚴格審查商業計劃書，判斷項目的市場前景，降低項目爛尾而產生的壞賬風險。