存錢取款，轉(zhuǎn)賬支付，基金債券，甚至電費水費電話費……大大小小，遠(yuǎn)遠(yuǎn)近近，咱們老百姓的日常理財行為幾乎都是以銀行為圓心的。2007年轉(zhuǎn)眼到了年底，盤點今年銀行方便群眾、拓展業(yè)務(wù)的諸多“新政”，看看您這些與銀行相關(guān)的理財問題解決了多少呢？
排隊的煩惱——哎，他比你先到
回憶起今天夏天在銀行發(fā)生的因排隊而引發(fā)的被打事件，26歲的成都女孩陸露至今記憶猶新。因為交房貸月供時排隊太長，排了半小時的陸露在接到男友催促的電話時，說了一句：“前面的人磨磨蹭蹭的，隊還長著呢！”
正在柜臺辦業(yè)務(wù)的中年婦女也是排了半天才輪到，估計天熱火氣大，當(dāng)即怒氣沖沖地質(zhì)問她說：“你說誰磨蹭啊？”言語不和，兩人就推搡起來，中年婦女仗著個頭大愣是扇了陸露一耳光。
當(dāng)然像這樣因銀行排隊引發(fā)的打斗還是極端個案。實際上，從今年4月開始，面對銀行日益突出的排隊爭議，中國人民銀行出臺《關(guān)于改進(jìn)個人支付結(jié)算服務(wù)的通知》，新政包括提高自動柜員機取款交易上限等七方面的具體措施，就改進(jìn)個人支付結(jié)算服務(wù)、加強支付結(jié)算業(yè)務(wù)管理等對商業(yè)銀行提出了明確要求，力求從制度上促進(jìn)排隊矛盾的解決。
各大商業(yè)銀行也針對客戶排隊做了不少努力，如增加營業(yè)網(wǎng)點、分流不同需求客戶，加快電子銀行建設(shè)、合并對公對私柜臺窗口等。據(jù)中國銀行負(fù)責(zé)人介紹，銀行網(wǎng)點個人業(yè)務(wù)高峰期主要集中在一季度和四季度，每月扣繳水、電費、發(fā)工資日前后，寒暑假開學(xué)前后，以及近期基金申購、贖回的熱銷階段；時間一般在每天上午10時至11時30分，下午3時至5時。
建設(shè)銀行一位柜臺工作人員告訴記者：“造成銀行柜臺擁堵的一個直接原因是，去年以來股市不斷升溫，我們受理的銀證轉(zhuǎn)賬開戶、基金開戶等業(yè)務(wù)量成倍增加，特別是在基金銷售首日，這類客戶數(shù)量就猛增。在客戶等候區(qū)，我們會提供報紙和飲水等服務(wù)。有條件的銀行插播新聞或娛樂短片，緩解急躁情緒。”
教師王亦佳說：“最近到我家附近的銀行排隊，發(fā)現(xiàn)小小的分理處也安裝了排號機，原來兩年多一直沒有的。而且根據(jù)辦理業(yè)務(wù)金額的大小，設(shè)置不同窗口排號。基金也有單獨的窗口，應(yīng)當(dāng)說銀行為緩解排隊還是做了一些實事。我們希望銀行能從根本上重視服務(wù)質(zhì)量，制定有效的應(yīng)急預(yù)案，一旦超過網(wǎng)點的容量馬上有相對的措施分流，在高峰時段把窗口全開，工作人員能調(diào)整錯開吃飯與休息的時間。”
通存通兌，叫好不叫座
臨近年底，市民買車買房這些大件商品進(jìn)入旺季。30歲的室內(nèi)設(shè)計師林歡慕上周就把心儀已久的新車開回家，本來想體驗一把跨行“通存通兌”服務(wù)的新鮮，但是仔細(xì)一算賬，要交200元的手續(xù)費不說，還得去開戶銀行申請開辦。面對15萬元的購車款，他最后還是選擇了提心吊膽地取現(xiàn)金。
自今年11月19日開始，央行在全國范圍內(nèi)開通小額支付系統(tǒng)跨行通存通兌業(yè)務(wù)，首批14家商業(yè)銀行當(dāng)日即開通此業(yè)務(wù)，目的是實現(xiàn)銀行網(wǎng)點的資源共享，有利于網(wǎng)點相對偏少的股份制銀行。這意味著顧客不必在不同銀行間再當(dāng)存款“搬運工”了。
這項新業(yè)務(wù)開通近一個月來，客戶認(rèn)同銀行新政的良好初衷，但卻普遍反映“手續(xù)麻煩，收費過高”，各地反饋回的情況卻是“叫好不叫座”：北京各銀行跨行存取收費標(biāo)準(zhǔn)各異，辦理地點不明確，便民業(yè)務(wù)收效甚微；山東率先試點一年，平均三個網(wǎng)點只有一個辦過業(yè)務(wù)；在深圳，主動辦理跨行通存通兌業(yè)務(wù)的市民非常少；重慶市區(qū)一些偏僻點的網(wǎng)點根本就沒開展這項業(yè)務(wù)。
成都小伙吳昊民說：“跨行通存通兌的手續(xù)費低則10元，高的話要200元，如果不是特別著急，我寧愿多走幾步路去開戶行辦理，現(xiàn)在網(wǎng)點多，即使打車也花不了那些手續(xù)費啊。”
針對客戶的爭議，銀行方面回應(yīng)稱，收費由使用央行小額支付各級系統(tǒng)的費用、網(wǎng)點建設(shè)成本及客戶流失成本等組成。
在互聯(lián)網(wǎng)上，網(wǎng)友圍繞這一問題的討論十分熱烈，普遍都反映商業(yè)銀行支付給央行的系統(tǒng)使用費不應(yīng)轉(zhuǎn)嫁給消費者，商業(yè)銀行之間的代理業(yè)務(wù)費用也不應(yīng)由消費者來買單。希望央行協(xié)調(diào)各商業(yè)銀行降低收費標(biāo)準(zhǔn)，把“好事做好”，真正讓老百姓享受便利。
理財宣傳——銀行幫你把錢“分工站崗”
家住成都新光路的寧華近期時間來一打開信箱，除了收到信用卡對賬單外，還經(jīng)常收到銀行寄來的理財新品的宣傳資料。特別讓她意外的是，生日當(dāng)天還收到一家銀行的短信，祝福之余還推薦了幾種收益高的基金。
寧華說：“雖然心里也知道這樣的生日祝福商業(yè)味較濃，但是能接收到實用的理財咨訊，還是歡迎，畢竟我們上班族也不是經(jīng)常有時間到銀行上門咨詢，希望銀行多采取靈活方式介紹理財產(chǎn)品，讓我們隨時了解新動向。”
2007年以來，銀行已日益成為理財市場重要推動力量，眾多銀行積極設(shè)計適銷對路的金融產(chǎn)品，在豐富百姓投資渠道，滿足百姓投資理財需求的同時，也帶來了銀行外延業(yè)務(wù)的快速增長，推動了整個行業(yè)的蓬勃繁榮發(fā)展。
據(jù)興業(yè)銀行負(fù)責(zé)人介紹，理財時代的到來，銀行不僅要為居民提供傳統(tǒng)的儲蓄保值業(yè)務(wù)，更重要的是通過不斷細(xì)分市場，區(qū)別不同的客戶群體實施差異化的營銷策略和理財服務(wù)，幫助客戶把個人資產(chǎn)實現(xiàn)“分工站崗”，從基金、債券、保險、打新產(chǎn)品等不同理賬渠道，分獲收益，贏取復(fù)利。
2007年，招商銀行承擔(dān)了理財教育的重要角色，從今年9月開始，在全國巡回舉辦300多場理財講座，向老百姓灌輸健康的投資理財觀念。“6000點以上，如何購買基金”、“如何分散投資風(fēng)險”……這些通俗實用的講座，給普通市民汲取了不少營養(yǎng)。
不過，也有人面對鋪天蓋地的銀行宣傳不夠理智，特別是一些理財產(chǎn)品的宣傳手冊對于預(yù)期收益宣傳得過分誘人，還附有銀行利用歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行的“倒流測試”，投資者真正購買后才發(fā)現(xiàn)拿到手的“現(xiàn)實”回報往往無法達(dá)到“預(yù)期收益”，甚至存在不小差距。
俗話說試過方知水深淺，可是理財投資一旦入水太深，學(xué)費就交大了。普通老百姓用于投資理財?shù)耐际切量喾e攢的收入，他們希望銀行能客觀實際地推介理財產(chǎn)品，不要夸大或片面宣傳。(記者 周俏春）
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