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　　近年來，作為一種集保險保障與投資于一體的創新型保險產品，萬能險受到投資者青睞。但是，重慶保險專家提醒，在當前股市走低和利率下調的市場環境下，投資者購買萬能險應注意以下幾個問題。

　　第一，萬能險適合中長期持有。保險專家說，萬能險的收益計算基數是保單的賬戶價值，即個人所繳保費中，扣除初始費、賬戶管理費等費用以外的資金。由于需要扣除相應的費用，萬能險投資前兩年的收益并不能保證。如果選擇期繳，前5年初始費的扣除比例較高，實際進入投資賬戶的資金較少，之后扣除比例會逐漸降低。此外，萬能險賬戶復利計息，每月結算的利息進入賬戶參與投資。因此，通過利滾利，中長期持有萬能險收益會更高。

　　第二，萬能險也有投資風險。保險專家說，萬能險的投資方向主要為大額協議存款、大型基礎設施建設和國債，保底收益比較固定；但是，在股市走低和利率下調的市場環境下，萬能險將面臨著投資收益率走低風險。另外，盡管萬能險能夠任意提高或者降低死亡給付金額，但萬能險的基本保障主要為身故保障和全殘保障，對于意外、醫療、重疾保障，萬能險通常不能覆蓋。

　　第三，不是所有人都適合購買萬能險。“萬能險比較適合高收入人群購買，短期投資者、收入水平較低的家庭和老年人都不適合購買萬能險。”保險專家說，萬能險是一種有很強投資性的保險，在投資最初的3年～5年，實際收益并不能讓人滿意。因此，萬能險的投資者應具備以下條件：首先，有穩定持續的收入；其次，家庭有富余資金且沒有其他投資意向；最后，對收益回報有中長期準備。