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　　記者昨日獲悉，省內各大壽險公司已經收到中國保監會下發的《關于加快業務結構調整進一步發揮保險保障功能的指導意見》(簡稱《指導意見》)，《指導意見》明確了人身保險行業業務結構調整的重點和方向，引導行業大力發展風險保障型、長期儲蓄型業務。

　　保險的保障功能得以強化

　　保監會有關人士表示，近年來，人身保險行業發展較快，較好地服務于經濟社會發展和人民群眾保險需求。但是在快速發展的同時，也存在著保障功能發揮不足、業務結構不盡合理、部分公司尤其是新公司、中小公司投資型產品占比過高等問題，整體上看人身保險供給與人民群眾對保險的現實需求還存在一定差距。

　　2008年12月，國務院頒布的《國務院關于當前金融促進經濟發展的若干意見》明確提出，“發揮保險保障和融資功能，促進經濟社會穩定運行”。此間召開的2009年全國保險工作會議、全國保險監管工作會議強調，要抓住發展保障型業務、服務民生這條主線，積極推動保險業務結構調整。

　　此次下發的具體《指導意見》要求，各人身保險公司高度重視業務結構調整工作，要將業務結構調整工作與防范化解風險、保護消費者利益、轉變發展方式、發揮保險的風險管理和保障功能緊密結合起來。要求公司制定中長期業務結構調整規劃，并納入公司總體發展戰略之中。

　　大力發展長期險和兩全險

　　這表明，《指導意見》從功能角度對人身保險產品進行進一步分類，明確業務結構調整的方向。鼓勵人身保險公司合理配置公司資源，加大力度發展風險保障型產品，主要包括“意外傷害保險、健康保險、養老年金保險、定期壽險和有效保額(指在各種給付條件下的最小給付金額)不低于10倍期交保險費或2倍躉交保險費的終身壽險、兩全保險(即生死合險，兼顧儲蓄性與給付性)”。

　　鼓勵各保險公司強化長期儲蓄型人身保險產品的長期儲蓄功能，規定兩全保險保險期間不得短于5年，鼓勵發展保險期間不短于10年的兩全保險。嚴禁通過宣傳誤導、降低退保費用等手段誘導消費者提前解除保險合同。此外，規定萬能保險、投連險可以提供持續獎金，以鼓勵消費者長期持有保單或持續交費。其中規定躉交保單可從第5個保單年度開始給付持續獎金，期交保單則可從投保人交納第2期保費開始給付，給付比例以當期所交保費的2%為限。

　　而對于在牛市中一度熱銷的萬能保險、投資連結保險，《指導意見》明確，可以提供持續獎金以鼓勵消費者長期持有保單，或鼓勵消費者持續交費。對于按照賬戶價值、累計已交保險費或躉交保險費的一定比例給付的持續獎金，其首次給付時間應不早于第5個保單年度。按照當期期交保險費的一定比例給付的持續獎金，可在投保人交納第2期保險費時開始給付，給付比例應不得高于當期期交保險費的2%，未交納期交保險費的保單年度不應給付持續獎金。(記者　王斌)